可疑支付交易

三、可疑支付交易

（一）可疑支付的认定

●《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

◣可疑支付交易，是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。（第2条）

◣下列支付交易属于可疑支付交易：①短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；②资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；③资金收付流向与企业经营范围明显不符；④企业日常收付与企业经营特点明显不符；⑤周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；⑥相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；⑦长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；⑧短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；⑨存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；⑩个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；有意化整为零，逃避大额支付交易监测；中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。前述所称“短期”，指10个营业日以内。（第8条）

（二）报告制度

●《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

◣金融机构在办理支付结算业务时，发现其客户有可疑支付情形的，应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告。（第11条）

◣金融机构对可疑支付交易需要进一步核查的，应及时向中国人民银行报告。中国人民银行查询可疑支付交易时，有关金融机构应负责查明，及时回复，并记录存档。（第12条）

◣可疑支付交易由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。（第15条）