有好就有坏，一次性付款与分期付款的利弊

曾经有一个广为流传的故事，几乎影响了两代中国人。

有一位中国老太太，含辛茹苦地过了大半辈子，终于在临终前攒够了买房子的钱，搬进去只住了一天，就死了。还有一位美国老太太，在年轻的时候通过贷款买了一套房子，一辈子住得舒舒服服的，在她临终的前一天，终于把贷款还清了。

我们的父辈，大多走的是中国老太太的路线，年轻的时候辛苦攒下每一分钱，期望能在有生之年住上一套宽敞明亮的大房子；而我们这一辈，却慢慢走上了美国老太太贷款购房的道路，住在大房子里，然后用下半生的收入去还贷……

贷款按揭买房子，早已经为大众所接受。面对巨额的房款，有多少人可以眼皮都不眨一下地一次付清？当然有，但只是少数。不能因为有能力一次付清，就把分期付款说得一无是处，也不能因为选择了分期付款，就能说明它完美无缺。唯物辩证法告诉我们，看问题要一分为二。所以，不管是哪一种付款方式，都有利有弊。

1　一次性付款的好处与弊端

一次性付款指在合同约定的时间内，购房者一次性付清全部的房款。在过去，一次性付款是最常见的一种付款方式。目前，这种付款方式大多用于低价位小单元的楼盘销售。

其优势表现为：购房者一般能从销售商处得到整个房款的5%左右的优惠；如果是现房，能很快获得房屋的产权；如果是期房，则这种付款方式价格最为便宜。对于经济实力比较雄厚的家庭来说，一次性付款既可以省去每月还款的麻烦，还可以免去贷款的巨额利息，较早获得房屋产权，可谓省时又省力。

其弊端表现为：需要筹集大笔资金，对经济能力有限的购房者来说，压力过大；如果是期房的一次性付款，开发商有可能不按期交房，由此会造成利息或者全部房款的损失，具有很大的风险。

2　分期付款的好处与弊端

分期付款是目前大多数购房者选择的付款方式，指购房者交付首期房款后，根据双方约定时间或建筑工程进度逐次付清剩余房款，又分为免息分期付款和低息分期付款。

其优势主要表现为：可以缓解一次性付款的经济压力和精神压力，也可以用房款来督促开发商履行合同中的承诺；购房者可以对工程进度及质量进行控制，一旦发生问题，能及时将损失程度控制在最低。

其弊端表现为：分期付款随着付款期限的延长，利息会很多，到最后所付的房款额会比一次性付款的房款额高很多；其次，购房者要对自己的未来收入有足够把握，否则，会因不能按时履约而承担经济损失和赔偿责任；再次，相对于一次性付款，分期付款难以享受房款的优惠折扣。

专家支招

问：作为一名普通的白领，我在选择贷款方式时需要考虑哪些因素呢？

答：选择贷款的时候，要对自己的购房能力进行一次自我综合评估，然后再做出决策。首先，看自己是否有不低于所购房价30%的首期付款，因为绝大多数开发商对这个都有硬性要求；其次，评估自己每月还贷的能力，看自己每月的家庭收入及其他变现强的金融资产和每月的支出与备用资金的差额，是否大于住房贷款每月所需偿还的贷款本息，做到心中有数；第三，在此基础上，根据自己的能力选择合适的房贷。