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电子支付与网上银行

时间:2022-11-05 理论教育 版权反馈
【摘要】:旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。在进入移动支付领域后,支付宝为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务,还推出了余额宝等理财服务。目前,支付宝注册用户数量已超过6亿人。目前,支付宝已经与国内外180多家银行以及国际组织等机构建立了深入的战略合作关系,成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。实名认证需要同时核实会员身份信息和银行账户信息。

学习目标

1.掌握电子货币的概念、分类;

2.了解网上银行及SSL数据加密协议;

3.掌握常用的认证介质;

4.熟悉网上支付方式。

名人名言

互联网的力量就是每个人都可直接做生意。

——戴尔公司总裁迈克尔·戴尔

引例

支付宝——网络支付第一大品牌

浙江支付宝网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台,致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案,从2004年建立开始,始终以“信任”作为产品和服务的核心。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。

支付宝主要提供支付及理财服务,包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后,支付宝为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务,还推出了余额宝等理财服务。

目前,支付宝注册用户数量已超过6亿人。根据数据分析公司发布的数据,截至2016年6月,支付宝的月活跃用户数量达到29 472.7万人,日活跃用户数量达到8 382.7万人。2016年,天猫双11全球狂欢节总交易额超1 207亿元,其移动端占比82%,支付宝的支付峰值达到12万笔/秒。支付宝每日的平均支付量已经超过200亿元,2015年全年支付总额已超过10 000亿美元。支付宝已经成为世界最大的第三方支付平台。支付宝凭借稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感,赢得了银行等合作伙伴的广泛认同。目前,支付宝已经与国内外180多家银行以及国际组织等机构建立了深入的战略合作关系,成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

(1)使用:使用支付宝支付服务需要先注册一个支付宝账户,分为“个人账户”和“企业账户”两类。在支付宝官方网站或者支付宝钱包注册均可。

(2)认证:用户使用支付服务需要实名认证是中央银行等监管机构提出的要求,实名认证之后可以在淘宝网开店,增加更多的支付服务,更重要的是有助于提升账户的安全性。实名认证需要同时核实会员身份信息和银行账户信息。自2016年7月1日开始,实名认证不完善的用户,其余额支付和转账等功能会受到限制。

个人支付账户分为三类,各类账户的功能、额度和信息认证标准不同。其中,Ⅰ类账户只需要一个外部渠道认证客户身份信息。例如,联网核查居民身份证信息,对应的付款限额只有自账户开立起累计1 000元的限额。该类账户余额可以用于消费和转账,主要适用于客户小额、临时支付。Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名认证强度相对较高,分别通过至少三个、五个外部渠道验证客户身份信息。其中,Ⅱ类账户的余额付款限额为年累计10万元。Ⅲ类账户的余额付款限额为年累计20万元。

(3)钱包:支付宝也可以在智能手机上使用,该手机客户端为支付宝钱包。支付宝钱包具备了计算机版支付宝的功能,也因为手机的特性,包含更多创新服务。如“当面付”、“二维码支付”等。还可以通过添加“服务”来让支付宝钱包成为自己的个性化手机应用。支付宝钱包主要在i OS、Android上使用。

(4)安全:支付涉及用户的资金安全,因此遵循官方的安全规范至关重要,如安全控件、短信校验服务、数字证书、第三方证书、支付盾、宝令、宝令手机版、安全保护问题、安全策略、手机安全设置等。几乎所有的支付服务都可以使用支付宝,从购物到水电燃气缴费,且正有部分取代现金的趋势。

(5)还款:2009年1月15日,支付宝推出信用卡还款服务,国内39家银行发行的信用卡均支持。支付宝是最受欢迎的第三方还款平台。通过支付宝与银行合作,一些银行向支付宝开放了信用卡查询的功能,使得支付宝针对一些银行的信用卡可以做到免费查信用卡账单、免费还款,还有自动还款/还款提醒等增值服务。2014年第一季度,76%的信用卡还款是用支付宝钱包完成的。

(6)转账:通过支付宝转账分为两种:①转账到支付宝账号,资金瞬间到达对方支付宝账户;②转账到银行卡,用户可以转账到自己或他人的银行卡,支持百余家银行,最快2小时到账,到账时间、转账限额则受银行和支付宝的相关规定的限制。因为支付宝本身也处理了很大一部分银行业务,转账收取手续费,同样是支付宝的收入来源之一。如何平衡转账手续费与用户体验的问题,是支付宝运营的一大重要事项。

(7)缴费:从2008年年底开始,支付宝推进公共事业缴费服务,已经覆盖了全国300多个城市,支持1 200多个合作机构。除了水、电、煤气等基础生活缴费外,其还扩展到交通罚款、物业费、有线电视费等更多与老百姓生活息息相关的缴费领域。常用的在线缴费服务有水电煤缴费、教育缴费、交通罚款、有线电视费。

(8)服务窗:在支付宝钱包的“服务”中添加相关服务账号,就能在钱包内获得更多服务。包括银行服务、缴费服务、保险理财、手机通信服务、交通旅行、零售百货、医疗健康、休闲娱乐、美食吃喝等10余个类目。区别于其他公众服务平台,服务窗具有天然的支付基因、超亿的支付用户群体以及严格审核的商户服务,这使得服务窗产生更大的生态价值。

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