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支付工具对比

时间:2022-06-28 百科知识 版权反馈
【摘要】:互联网三巨头,阿里重电商、百度长搜索、腾讯则是社交+移动。支付宝也好、财付通也好,都能实现这个功能。但是面向企业,这种现象不大可能出现。这才是余额宝真正的核心价值,而并不仅仅因为支付宝网站流量大,百度、腾讯流量都比支付宝大。至于另外两家公司,腾讯从目前来看,最有优势的还是财付通,毕竟微信支付并不具有独立的牌照。

互联网三巨头,阿里重电商、百度长搜索、腾讯则是社交+移动。三大公司尽管都没有金融基因,但是凭借自身巨大的流量入口,实现了对传统金融领域的突破。先说阿里,基于自身的电商生态环境,催生了支付宝、担保、基金、小贷等一系列金融创新。再说百度,与阿里为适应用户需求推出余额宝不同,它的第一款理财计划百发的出现,更像是金融机构华夏基金背后的驱动。和百度相比,腾讯的财付通接触金融并不晚。目前,财付通下的“理财汇”聚集了19家基金公司,可以在线购买基金。但是,腾讯的一贯低调让“理财汇”这个产品并没有引起太多人的关注。而腾讯财经频道与众禄基金合作的基金超市,更像是为他人作嫁衣裳。进入微信时代,特别是微信5.0版推出后,腾讯与金融领域,才有了更亲密的接触。

陈 宇:支付行业发展到后来是同质化竞争,必然是赢家通吃。老百姓不愿意用太多的支付工具去进行支付,不习惯到哪儿都要换一种支付方式,最好是一样东西走遍天下。支付宝也好、财付通也好,都能实现这个功能。它把各家银行捆在一起,进行支付,到最后可以实现一卡走天下,这是对于消费者来说。对于企业来说是一个细分市场,确切地说就是很小,也就是说,它有自己领域的解决、应用方案。

至于余额宝,我把它定义为搭便车行为。就像你开了一个网吧,很多人来上网,你要如何服务他们?卖方便面,卖水,让他们在里面更好地享受上网的过程。但前提是要有很多人来上网,如果没人,准备再多的方便面也没用。余额宝的成功,更大的原因是因为有很多支付账户每天都要使用它,即使没有钱也需要。这时候给他们提供一件最相关的东西,让他们获得比较好的收益,他们自然而然就会用了。

目前余额宝模式,我感觉是一种过渡性产品。随着利率管制逐渐取消,银行的存款利率可能跟货币基金收益率基本持平,所以它对银行业的冲击本身不会特别大,最终理财行为发起端还是金融机构,互联网在里面扮演的主要是渠道角色。

说到三巨头最有竞争力的产品,阿里是淘宝,其他一系列产品,离开了淘宝基本上意义都不是特别大。腾讯应该是微信支付,毕竟有6亿用户。至于百度,我在它身上看不到太多的金融机会。

罗明雄:支付行业在面向消费者时,确实会一家独大。但是面向企业,这种现象不大可能出现。所以现在是百花齐放、百家争鸣,后来可能会开始进入春秋时代,随后不知道再过多久,可能慢慢进入战国。

说到互联网金融,要说到余额宝。余额宝的成功,我认为就是天时地利人和,最主要的原因在于利率市场化。其实银行并不是那么担心来自三巨头的竞争,因为体量毕竟不一样。它们更担心的还是整个利率市场化的到来。

其实除了余额宝外,阿里的其他产品都很有竞争力。我个人觉得,小额贷款也许会是它一个最大的优势。另外两家公司也有优势,百度应该是它的金融中心。因为客观来讲,百度的用户黏性在三巨头当中是最弱的。它目前掌握的是搜索入口流量,有点类似于搜索比价,虽然别的也很多,但都非常不聚焦。

袁雷鸣:在互联网支付这方面,我没有什么高深理论,我们做事更多的是看客户需求,而不是先有一个所谓的顶层设计。先了解客户在电子商务交易中出现的问题。比如交易双方如果相互不信任,就没办法使用银行的直接汇款,所以支付宝出现了。包括现在微信支付,本质上也是一种快捷支付,也是快捷支付网卡直接支付的流程。谁能更好地满足客户需求,谁最后就能得到市场。

余额宝这方面,跟传统理财产品不同。传统理财产品是钱越多越好,但余额宝相反,钱太多不要,钱少没下限,一块钱也可以存。马云说过:“传统的金融机构,主要是服务占有80%财富的20%客户。但是互联网金融希望去做那些只占有20%社会财富的80%客户。”

通过余额宝来购买,就是因为它跟支付宝账户里的钱一样使用便利,通过其他方式购买的货币基金没有这个便利性。这才是余额宝真正的核心价值,而并不仅仅因为支付宝网站流量大,百度、腾讯流量都比支付宝大。所以,就当下来说,阿里最强的还是支付宝,它是整个业务的基石。

至于另外两家公司,腾讯从目前来看,最有优势的还是财付通,毕竟微信支付并不具有独立的牌照。百度方面,则可能是金融中心会比较有前途。

胡启林:微信支付,从产品架构来说,实际上是基于财付通的支付渠道,以及财付通的风控这些更重要的部件。无论是从前端或者后端,都是走财付通渠道,都是财付通的一个产品。它现有的接入场景主要有三个,一个是微信系统内的公众账号的支付;另外一个就是线下扫码,到底是手机端产生的二维码,还是商户端产生的二维码,各种商户对接的方式都不太一样;还有一种就是通过一些渠道,比如大众点评网,当你走在街上时,它会告知你对面店里的衣服或者饰品等生活类商品的打折促销信息,你若购买后马上可以通过微信支付。

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